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Épargne Assurance vie

GMF - 31/05/2017

Diversifiez votre épargne : Quel contrat choisir ?

Découvrez les différents types de contrats d'épargne en fonction de vos besoins et vos objectifs.

QUE SIGNIFIE EXACTEMENT CHOISIR SON CONTRAT D'ÉPARGNE ?

C'est tout d'abord être clair sur ses besoins et ses objectifs

POUR QUELLES RAISONS ?

Car chaque contrat répond à un besoin bien particulier

QUELS SONT LES DIFFÉRENTS TYPES DE CONTRATS D'EPARGNE ?

En fonction des grandes familles (liste non exhaustive), voici leurs objectifs associés :

  • Livrets réglementés ou non : C'est tout d'abord une épargne de précaution qui permet la réalisation de projets à très court terme.
  • Epargne logement : Exclusivement réservée à l'acquisition immobilière ou la rénovation d'un logement.
  • PEA - Compte-titres : Pour les personnes qui détiennent déjà un portefeuille sécuritaire et qui sont prêtes à dynamiser leur épargne en assumant les risques liés aux marchés actions.
  • Contrats retraite (PERP...) : Ils n'ont pour unique objectif que de se constituer un complément de retraite. Ils permettent aussi de minimiser l'imposition sur le revenu.
  • Assurance vie : Pour se constituer progressivement un capital ou le valoriser à moyen/long terme. Elle bénéficie d'une fiscalité privilégiée.

TROUVEZ LE BON COMPROMIS : 

Si vous deviez utiliser votre épargne dans les prochaines années, il n'est pas judicieux de mettre toutes vos économies en bourse. A l'inverse, il serait dommage de laisser d'importants capitaux pendant de longues années sur un contrat peu rémunérateur mais dont l'épargne est immédiatement disponible.

ET SI VOUS MISIEZ SUR LA COMPLÉMENTARITÉ ?

Toutes les familles de contrats d'épargne que nous venons de détailler sont complémentaires.

Ils répondent aux grands cycles de vie tels que : entrer dans la vie active (travail, famille ..), acquérir un logement, réaliser ses projets, booster son épargne, percevoir un complément de revenus, transmettre un capital.

La détention du couple « ASSURANCE-VIE/ LIVRET » est vraiment un choix pertinent. En effet, les contrats d'assurance-vie ne sont pas en concurrence avec les livrets. Bien au contraire, dans une approche patrimoniale globale, ils se complètent idéalement, l'assurance-vie pour une épargne à moyen-long terme et les livrets pour du court terme.

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